6.1. Целью оценки коррупционных рисков является определение конкретных процессов и операций Кооператива, осуществляемых им с соискателями и пайщиками в процессе организуемой финансовой взаимопомощи, с сотрудниками СРО, членом которой является Кооператив, Банка России, контрольных и надзорных органов, иными юридическими и физическими, с которыми Кооператив вступает в отношения в процессе осуществления своей деятельности, при реализации которых наиболее высока вероятность совершения работниками коррупционных правонарушений как в целях получения личной выгоды, так и в целях получения выгоды самим Кооперативом.

6.2. Коррупционные риски вероятны на следующих этапах организуемой Кооперативом финансовой взаимопомощи:

6.2.1. Рассмотрение заявки на предоставление займа из фонда финансовой взаимопомощи, подготовка заключения о способности пайщика своевременно и в полной мере исполнять обязательства по займу, характере предоставленного им обеспечения, его кредитной истории. Выбор взаимоприемлемых условий кредитования.

Описание риска. Источником риска является взаимодействие пайщика с сотрудником или консультантом Кооператива, готовящего мотивированное заключение о возможности и рекомендуемых условия кредитования данного пайщика.

Предупреждение риска. Предупреждение рисков на этом уровне обеспечивается установленной в Кооперативе коллегиальной процедурой принятия решений о предоставлении займа комитетом по займам (правлением), предоставлением займов только на условиях действующих в Кооперативе кредитных программ и продуктов, описанных «Положением о порядке предоставления займов членам КПК «Народный капитал» (Кредитной политикой).

6.2.2. Взаимодействие с пайщиком в период пользования займом.

Описание риска. Коррупционный риск связан с возможностью неправомерных отклонений от согласованных условий погашения займа.

Предупреждение риска. Вероятность таких действий предупреждается текущим мониторингом платежей в погашение и обслуживание займа, выявлением и ранжированием просрочек в погашении, применяемой в кооперативе методологией резервирования потерь по займам в соответствии с указанием Банка России № 3322-У и соответствующим стандартом, принятым СРО, членом которой является Кооператив.

6.2.3. Досудебная практика урегулирования проблемных ситуаций, судебное рассмотрение и исполнение судебных решений.

Описание риска. На этой стадии возможен риск коррупционного сговора с пайщиком для уменьшения исковых требований, сокрытия доходов и имущества, позволяющих погасить присужденную задолженность.

Предупреждение риска. Профилактика такого рода рисков обеспечивается контролем со стороны руководства Кооператива за действиями сотрудников, взаимодействующих с пайщиками, имеющими непогашенную задолженность перед Кооперативом и сотрудниками службы судебных приставов.

6.2.4. Размещение личных сбережений пайщиков.

Описание риска. Коррупционный риск связан с возможностью предоставления необоснованных преференций по условиям размещения и начислении платы за использование личных сбережений.

Предупреждение риска. Эти риски нивелируются соблюдением установленного законом, уставом и внутренними нормативными документами условия, привлечения сбережений на одинаковых для всех пайщиков условиях, закрепленных «Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств у членов КПК «Народный капитал» (Сберегательной политикой)». Стандартом СРО, где участвует Кооператив, предусмотрено ограничение предельной ставки доходности по привлекаемым средствам пайщиков, согласованной с Банком России и обязательное для исполнения всеми кредитными кооперативами.

6.2.5. Предоставление займов и привлечение сбережений от аффилированных лиц.

Описание риска. Коррупционный риск связан не только с возможностью предоставления необоснованных преференций в условиях кредитования и привлечения сбережений, которые нивелируются соответствующими внутренними нормативными документами, но и возможностями злоупотребления инсайдерской информацией.

Предупреждение риска. Такие риски предупреждаются установленным законом и уставом условием предоставления займов аффилированным лицам по согласованию с ревизионной комиссией, а также соблюдением нормативов, ограничивающих концентрацию кредитных и сберегательных рисков одним или группой пайщиков, являющихся аффилированными лицами (нормативы ФН2, ФН 4, предусмотренные пп.ю2,4, п. 4, ст. 6 Закона № 190-ФЗ в числовых значениях, установленных .Укащзанием Банка России от 28.12.2015 г. № 3916-У).

6.2.6. Предоставление целевого ипотечного займа на приобретение или строительство жилого помещения, на погашение которого планируется направить средства материнского (семейного) капитала.

Описание риска. Коррупционный риск связан с возможностью вовлечения Кооператива операции по незаконному обналичиванию целевых средств, выделяемых по программе государственной поддержки семей, имеющих детей.

Предупреждение риска. Риск предупреждается тщательной оценкой намечаемого к приобретению жилья, доказывающей что такое приобретение действительно улучшит жилищные условия семьи и соблюдением иных процедур, предусмотренных стандартом СРО «Базовые параметры деятельности кредитных кооперативов, специализирующихся на предоставлении займов для приобретения или строительства жилого помещения пайщикам, имеющих детей и располагающих Государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал, либо правом на его получение».