S5 Box

Пример графика платежей для потребительского займа по программе "На неотложные нужды"

Участвуя в программах финансовой взаимопомощи по предоставлению займов пайщики кооператива оплачивают  платежи по займу (выплаты основной суммы и процентов), членские и паевые взносы.

Рассчитаем график платежей для займа по программе "На неотложные нужды", который Вы, к примеру, взяли 10 января 2014 года на сумму 10 000 рублей на срок 6 месяцев. Процентная ставка, предусмотренная программой - 29% годовых. Членский взнос в рассрочку, по 250 руб. в мес.

Платежи по займу и членским взносам в таком случае составят:

№ п/п

Дата платежа

Остаток основного долга

Возврат суммы займа

Проценты

Членский взнос (рассрочка)

Итого

1.

11.02.2014

10 000

1 667

254

250

2 171

2.

11.03.2014

8 333

1 667

185

250

2 102

3.

11.04.2014

6 666

1 667

164

250

2 081

4.

11.05.2014

4 999

1 667

119

250

2 036

5.

11.06.2014

3 332

1 667

82

250

1 999

6.

11.07.2014

1 665

1 665

40

250

1 955

ВСЕГО

10 000

845

1500

12 345

Переплата по займу составляет 2345 рублей (23,4% от суммы займа).

Полная стоимость займа (в соответствии с Законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") составляет 92%.

Паевой взнос составит 200 руб. Паевые взносы являются возвратными (возвращаются при выходе из кооператива).


ПРИМЕЧАНИЕ:

Если Вы еще не состоите в кооперативе, для получения займа Вы должны стать пайщиком.

ПСЗ и переплата приведены с учетом членских взносов за период займа.

Начисление процентов производится исходя из количества дней пользования денежными средствами. Поэтому в графике на другие периоды или даты суммы могут немного отличаться.

Как рассчитать проценты, если Вы хотите заплатить раньше или позже* срока? Подставьте Ваши данные в простую формулу:

Остаток по займу Х процентная ставка Х Количество дней пользования займом / 365 дней.

* При оплате позже установленного срока платежа вам может быть начислена неустойка.

 
Пример графика платежей для потребительского займа по программе "Юбилейная"

Участвуя в программах финансовой взаимопомощи по предоставлению займов пайщики кооператива оплачивают платежи по займу (выплаты основной суммы и процентов), членские и паевые взносы.

Рассчитаем график платежей для займа по программе "Юбилейная", который Вы, к примеру, взяли 10 января 2014 года на сумму 25 000 рублей на срок 12 месяцев. Процентная ставка, предусмотренная программой - 22% годовых. Членский взнос в рассрочку, по 625 руб. в мес.

Платежи по займу и членским взносам в таком случае составят:

№ п/п

Дата платежа

Остаток основного долга

Возврат суммы займа

Проценты

Членский взнос (рассрочка)

Итого

1.

11.02.2014

25 000

2 083

482

625

3 190

2.

11.03.2014

22 917

2 083

387

625

3 095

3.

11.04.2014

20 834

2 083

389

625

3 097

4.

11.05.2014

18 751

2 083

339

625

3 047

5.

11.06.2014

16 668

2 083

311

625

3 019

6.

11.07.2014

14 585

2 083

264

625

2 972

7.

11.08.2014

12 502

2 083

234

625

2 942

8.

11.09.2014

10 419

2 083

195

625

2 903

9.

11.10.2014

8 336

2 083

151

625

2 859

10.

11.11.2014

6 253

2 083

117

625

2 825

11.

11.12.2014

4 170

2 083

75

625

2 783

12.

11.01.2015

2 087

2 087

39

625

2 751

ВСЕГО

25 000

2983

7500

35 483

Переплата по займу составляет 10 483 рублей (42% от суммы займа).

Полная стоимость займа (в терминах Закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") составляет 72%.

Паевой взнос составит 200 руб. Паевые взносы являются возвратными (возвращаются при выходе из кооператива).


ПРИМЕЧАНИЕ:

Если Вы еще не состоите в кооперативе, для получения займа Вы должны стать пайщиком.

ПСЗ и переплата приведены с учетом членских взносов за период займа.

Начисление процентов производится исходя из количества дней пользования денежными средствами. Поэтому в графике на другие периоды или даты суммы могут немного отличаться.

Как рассчитать проценты, если Вы хотите заплатить раньше или позже* срока? Подставьте Ваши данные в простую формулу:

Остаток по займу Х процентная ставка Х Количество дней пользования займом / 365 дней.

* При оплате позже установленного срока платежа вам может быть начислена неустойка.

 
 
 

Авторизация



Условия ипотечных займов

УСЛОВИЯ

предоставления, пользования и возврата ипотечных займов из фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива «Народный капитал».

(на основе стандартов СРО «Содействие» и базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, утвержденном Банком России 27.07.2017г.)

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие «Условия...» основаны на внутреннем нормативном документе КПК «Народный капитал» (далее - Кооператив): «Положение о порядке предоставления займов членам КПК «Народный капитал»,  который содержит условия заимствования из фонда финансовой взаимопомощи для всех категорий займов. Настоящие «Условия...» являются выдержкой из вышеупомянутого документа и определяют условия, на основе которых Кооперативом заключаются договоры ипотечного займа.

1.2. Условия, не оговоренные настоящим документом, приведены в "Общих условиях предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива «Народный капитал», которые применяются к ипотечным займам в части, не противоречащей положениям настоящих «Условий...».

 

2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

2.1. Целевое назначение ипотечных займов — приобретение жилья (квартиры, дома, комнаты или их долей).

2.2. К категории ипотечных займов, предоставляемых Кооперативом, относится программа финансовой взаимопомощи «Улучшение жилищных условий». Условия данной программы (макс. сумма, процентная ставка, срок и пр.) определяются внутренними нормативными документами: «Положение о порядке предоставления займов членам КПК «Народный капитал» и «Программы финансовой взаимопомощи КПК «Народный капитал» по предоставлению займов пайщикам.

2.3. Ипотечные займы по программе «Улучшение жилищных условий» предоставляются пайщикам Кооператива, нуждающимся в улучшении жилищных условий, в т.ч. пайщикам, имеющим право на государственную поддержку, например - сертификат на материнский (семейный) капитал.

Одной из проблем, возникающих при покупке жилья у семей, имеющих право на материнский капитал, является временной разрыв с момента государственной регистрации сделки купли-продажи объекта недвижимости и до момента поступлением средств материнского капитала от пенсионного фонда. Для того чтобы покупатель мог своевременно рассчитаться с продавцом недвижимости, можно воспользоваться ипотечными займами по программе «Улучшение жилищных условий». В таком случае, пайщики могут направить средства материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного займа в Кооперативе. Справочная информация по материнскому (семейному) капиталу приведена в Приложении №1.

Справка: Кредитные потребительские кооперативы включены в перечень организаций, предоставляющих займы на приобретение и (или) строительство жилья, на погашение задолженности по которым (основного долга и процентов), могут направляться средства материнского капитала (п.п.3, п. 7 ст. 10 Закона №256-ФЗ).

2.4.Займы предоставляются на срок не более 3-х лет. Процентная ставка по займам находится в диапазоне 20-30% годовых.

Для ипотечных займов сроком 1-3 года в размере от 200 до 1000 тыс. руб. полная стоимость займа (ПСЗ) в процентах годовых составит 74 - 69%. ПСЗ в денежном выражении при этом составит от 81 до 1 270 тыс.руб. Так, при погашении займа в размере 200 тыс.руб. за 12 месяцев (стандартный убывающий график) ПСЗ в процентах годовых составит 74%, ПСЗ в денежном выражении составит 86 тыс.руб. (26 тыс.руб. - проценты по займу и 60 тыс.руб. - членские взносы).

Максимальная ПСЗ по данной категории займов в процентах годовых составляет 80%, в денежном выражении - 1363 тыс.руб.

2.5. Для участия в программе финансовой взаимопомощи «Улучшение жилищных условий», также как и для участия в иных программах Кооператива, необходимо вступить в Кооператив (стать пайщиком). Требования к заемщику, условия вступления в Кооператив приведены в разделе 2 «Общих условиях предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива «Народный капитал».

2.6. Пайщику, желающему получить заем по программе «Улучшение жилищных условий», необходимо направить заявку на получение займа в комитет по займам кооператива. Бланк заявки можно получить у кредитного менеджера при посещении офиса Кооператива. К заявке, как и при получении займов по иным программам, нужно приложить документы согласно перечню, приведенному в разделе 3 «Общих условиях предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива «Народный капитал» (документы предоставляются на заемщика и поручителя). Для ипотечных займов дополнительно предоставляются следующие документы:

  • проект договора купли-продажи на объект недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости (документы-основания перехода права собственности, выписка из ЕГРН, свидетельство о регистрации (если есть)), копии;
  • оценка независимого оценщика (по требованию Кооператива), оригинал;
  • свидетельства о рождении детей (для совершеннолетних - паспорт), копии;
  • свидетельства о регистрации (при наличии), копии;
  • свидетельство о заключении (расторжении) брака (при наличии), копии;
  • сертификат на материнский капитал (при наличии сертификата), копия;
  • справка о размере (остатке) средств материнского капитала (при наличии сертификата на материнский капитал), оригинал;
  • разрешение опеки о наложении обременения на доли несовершеннолетних детей (при наличии), копии.

2.7. Срок рассмотрения ипотечных займов составляет не более 5 рабочих дней (при наличии полного комплекта документов).

2.8. При рассмотрении ипотечной сделки Кооператив направляет своего представителя с выездом на место нахождения объекта недвижимости с целью проверки его наличия, проверки жилого помещения на соответствие условиям проживания в целях действительного улучшения условий проживания заемщика и членов его семьи.

2.9. При рассмотрении ипотечной сделки сотрудником Кооператива проверяется отсутствие повторного в течение года использование приобретаемого объекта недвижимости (либо части данного объекта) в сделках при заключении договоров ипотеки, связанных с предоставлением займов с погашением их из средств материнского (семейного) капитала.

2.10. До принятия решения о предоставлении ипотечного займа Кооператив оценивает платежеспособность потенциального заемщика (поручителя, при наличии).

2.11. Решение о предоставлении ипотечного займа принимается комитетом по займам Кооператива. При положительном решении Кооператив заключает с пайщиком договор целевого займа по программе финансовой взаимопомощи «Улучшение жилищных условий». При этом, дата ежемесячного платежа, количество и размер ежемесячных платежей, устанавливаются в графике платежей, который прилагается к договору займа и является его частью.

2.12. В целях обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком своих обязательств по займу (возврата суммы займа, начисленных процентов и, при наличии, неустойки) предусматривается поручительство супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке, а также залог приобретаемого жилья (ипотека в силу закона) с момента регистрации права собственности за покупателем (покупателями).

2.13. При просрочке в погашении очередного платежа по ипотечному займу (нарушения Заемщиком сроков возврата суммы целевого займа, указанной в договоре займа, и (или) нарушения сроков погашения процентов за пользование суммой целевого займа) уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Центрального Банка на дату заключения договора займа (в % годовых) от не исполненного в срок обязательства до момента его полного погашения. При этом на непогашенную задолженность по основной сумме займа продолжится начисление установленных договором процентов.

2.14. Согласно законодательно установленному режиму, денежные средства по займам на улучшение жилищных условий пайщиков, имеющих детей и обладающих государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал, предоставляются исключительно путем безналичного перечисления на счет пайщика, открытый в кредитной организации (банке). Возможно, что за открытие банковского счета и снятие с него наличных денежных средств банк возьмет некоторую плату.

2.15. Поиск жилья и оформление сделки купли-продажи объекта недвижимости осуществляется пайщиком самостоятельно. При необходимости, Кооператив может оказать сопутствующую услугу - подготовить текст договора купли-продажи. При проработке условий сделки, подготовке договора купли-продажи, Кооператив может взаимодействовать с покупателем (покупателями), продавцом (продавцами), а также, юристами, риэлторами, нотариусами, которых участники сделки купли-продажи жилья уполномочили на ее оформление, подготовку договора купли-продажи, государственную регистрацию сделки в регистрационном органе. Кооперативом в договор купли-продажи вставляются существенные условия, касающиеся предоставления ипотечного займа для финансирования приобретения жилья.

2.16. Возможно, для оформления ипотечного займа потребуется независимая оценка объекта недвижимости. Для этого пайщику потребуется заключить договор с компанией — оценщиком, имеющей соответствующий статус и/или лицензию.

 

3. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

3.1. Предоставляя ипотечный заем Кооператив заинтересован:

  • в улучшении жилищных условий пайщика-заемщика и членов его семьи (а при намерении погасить заем средствами материнского капитала улучшение жилищных условий, в первую очередь — детей, что является обязательным условием предоставления государственной поддержки);
  • в качестве и юридической чистоте сделки; поэтому, наряду с оформлением договора ипотечного займа, Кооператив активно участвует в подготовке и оформлении договора купли-продажи, анализе потребительских качеств и правоустанавливающих документов на приобретаемое жилое помещение;
  • в продолжении членства пайщика в Кооперативе после возврата ипотечного займа.

 

1 Приложение №1
ВНИМАНИЕ: Содержание настоящего сайта носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой. Все условия приведены в ознакомительных целях. Для получения полной и подробной информации необходимо обратиться к представителям компании в ближайший офис, по телефону, или направить заявку через сервис сайта.
© 2008 Народный капитал | Joomla 1.5 Templates by vonfio.de | Free "Farm-Fresh Web Icons" from FatCow Web Hosting.
Яндекс.Метрика