УСЛОВИЯ

предоставления, пользования и возврата ипотечных займов из фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива «Народный капитал».

(на основе стандартов СРО «Содействие» и базового стандарта совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке, утвержденном Банком России 27.07.2017г.)

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие «Условия...» основаны на внутреннем нормативном документе КПК «Народный капитал» (далее - Кооператив): «Положение о порядке предоставления займов членам КПК «Народный капитал»,  который содержит условия заимствования из фонда финансовой взаимопомощи для всех категорий займов. Настоящие «Условия...» являются выдержкой из вышеупомянутого документа и определяют условия, на основе которых Кооперативом заключаются договоры ипотечного займа.

1.2. Условия, не оговоренные настоящим документом, приведены в "Общих условиях предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива «Народный капитал», которые применяются к ипотечным займам в части, не противоречащей положениям настоящих «Условий...».

2. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

2.1. Целевое назначение ипотечных займов — приобретение жилья (квартиры, дома, комнаты или их долей).

2.2. К категории ипотечных займов, предоставляемых Кооперативом, относится программа финансовой взаимопомощи «Улучшение жилищных условий». Условия данной программы (макс. сумма, процентная ставка, срок и пр.) определяются внутренними нормативными документами: «Положение о порядке предоставления займов членам КПК «Народный капитал» и «Программы финансовой взаимопомощи КПК «Народный капитал» по предоставлению займов пайщикам.

2.3. Ипотечные займы по программе «Улучшение жилищных условий» предоставляются пайщикам Кооператива, нуждающимся в улучшении жилищных условий, в т.ч. пайщикам, имеющим право на государственную поддержку, например - сертификат на материнский (семейный) капитал.

Одной из проблем, возникающих при покупке жилья у семей, имеющих право на материнский капитал, является временной разрыв с момента государственной регистрации сделки купли-продажи объекта недвижимости и до момента поступлением средств материнского капитала от пенсионного фонда. Для того чтобы покупатель мог своевременно рассчитаться с продавцом недвижимости, можно воспользоваться ипотечными займами по программе «Улучшение жилищных условий». В таком случае, пайщики могут направить средства материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного займа в Кооперативе. Справочная информация по материнскому (семейному) капиталу приведена в Приложении №1.

Справка: Кредитные потребительские кооперативы включены в перечень организаций, предоставляющих займы на приобретение и (или) строительство жилья, на погашение задолженности по которым (основного долга и процентов), могут направляться средства материнского капитала (п.п.3, п. 7 ст. 10 Закона №256-ФЗ).

2.4.Займы предоставляются на срок не более 3-х лет. Процентная ставка по займам ограничена решением ЦБ от 27.09.2019 в размере 17% годовых.

Для ипотечных займов сроком 1-3 года в размере от 200 до 1000 тыс. руб. полная стоимость займа (ПСЗ) в процентах годовых составит 70 - 77%. ПСЗ в денежном выражении при этом составит от 91 до 1 342 тыс.руб. Так, при погашении займа в размере 200 тыс.руб. за 12 месяцев (стандартный убывающий график) ПСЗ в процентах годовых составит 77%, ПСЗ в денежном выражении составит 91 тыс.руб. (19 тыс.руб. - проценты по займу и 72 тыс.руб. - членские взносы).

Максимальная ПСЗ по данной категории займов в процентах годовых составляет 80%, в денежном выражении - 1363 тыс.руб.

Примечание: для упрощения цифры округлены (проценты - до целых единиц, суммы - до тысяч рублей).

2.5. Для участия в программе финансовой взаимопомощи «Улучшение жилищных условий», также как и для участия в иных программах Кооператива, необходимо вступить в Кооператив (стать пайщиком). Требования к заемщику, условия вступления в Кооператив приведены в разделе 2 «Общих условиях предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива «Народный капитал».

2.6. Пайщику, желающему получить заем по программе «Улучшение жилищных условий», необходимо направить заявку на получение займа в комитет по займам кооператива. Бланк заявки можно получить у кредитного менеджера при посещении офиса Кооператива. К заявке, как и при получении займов по иным программам, нужно приложить документы согласно перечню, приведенному в разделе 3 «Общих условиях предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива «Народный капитал» (документы предоставляются на заемщика и поручителя). Для ипотечных займов дополнительно предоставляются следующие документы:

• проект договора купли-продажи на объект недвижимости;
• правоустанавливающие документы на объект недвижимости (документы-основания перехода права собственности, выписка из ЕГРН, свидетельство о регистрации (если есть)), копии;
• оценка независимого оценщика (по требованию Кооператива), оригинал;
• свидетельства о рождении детей (для совершеннолетних - паспорт), копии;
• свидетельства о регистрации (при наличии), копии;
  
• свидетельство о заключении (расторжении) брака (при наличии), копии;
• сертификат на материнский капитал (при наличии сертификата), копия;
• справка о размере (остатке) средств материнского капитала (при наличии сертификата на материнский капитал), оригинал;
• разрешение опеки о наложении обременения на доли несовершеннолетних детей (при наличии), копии.

2.7. Срок рассмотрения ипотечных займов составляет не более 5 рабочих дней (при наличии полного комплекта документов).

2.8. При рассмотрении ипотечной сделки Кооператив направляет своего представителя с выездом на место нахождения объекта недвижимости с целью проверки его наличия, проверки жилого помещения на соответствие условиям проживания в целях действительного улучшения условий проживания заемщика и членов его семьи.

2.9. При рассмотрении ипотечной сделки сотрудником Кооператива проверяется отсутствие повторного в течение года использование приобретаемого объекта недвижимости (либо части данного объекта) в сделках при заключении договоров ипотеки, связанных с предоставлением займов с погашением их из средств материнского (семейного) капитала.

2.10. До принятия решения о предоставлении ипотечного займа Кооператив оценивает платежеспособность потенциального заемщика (поручителя, при наличии).

2.11. Решение о предоставлении ипотечного займа принимается комитетом по займам Кооператива. При положительном решении Кооператив заключает с пайщиком договор целевого займа по программе финансовой взаимопомощи «Улучшение жилищных условий». При этом, дата ежемесячного платежа, количество и размер ежемесячных платежей, устанавливаются в графике платежей, который прилагается к договору займа и является его частью.

2.12. В целях обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком своих обязательств по займу (возврата суммы займа, начисленных процентов и, при наличии, неустойки) предусматривается поручительство супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке, а также залог приобретаемого жилья (ипотека в силу закона) с момента регистрации права собственности за покупателем (покупателями).

2.13. При просрочке в погашении очередного платежа по ипотечному займу (нарушения Заемщиком сроков возврата суммы целевого займа, указанной в договоре займа, и (или) нарушения сроков погашения процентов за пользование суммой целевого займа) уплачивается неустойка в размере ключевой ставки Центрального Банка на дату заключения договора займа (в % годовых) от не исполненного в срок обязательства до момента его полного погашения. При этом на непогашенную задолженность по основной сумме займа продолжится начисление установленных договором процентов.

2.14. Согласно законодательно установленному режиму, денежные средства по займам на улучшение жилищных условий пайщиков, имеющих детей и обладающих государственным сертификатом на материнский (семейный) капитал, предоставляются исключительно путем безналичного перечисления на счет пайщика, открытый в кредитной организации (банке). Возможно, что за открытие банковского счета и снятие с него наличных денежных средств банк возьмет некоторую плату.

2.15. Поиск жилья и оформление сделки купли-продажи объекта недвижимости осуществляется пайщиком самостоятельно. При необходимости, Кооператив может оказать сопутствующую услугу - подготовить текст договора купли-продажи. При проработке условий сделки, подготовке договора купли-продажи, Кооператив может взаимодействовать с покупателем (покупателями), продавцом (продавцами), а также, юристами, риэлторами, нотариусами, которых участники сделки купли-продажи жилья уполномочили на ее оформление, подготовку договора купли-продажи, государственную регистрацию сделки в регистрационном органе. Кооперативом в договор купли-продажи вставляются существенные условия, касающиеся предоставления ипотечного займа для финансирования приобретения жилья.

2.16. Возможно, для оформления ипотечного займа потребуется независимая оценка объекта недвижимости. Для этого пайщику потребуется заключить договор с компанией — оценщиком, имеющей соответствующий статус и/или лицензию.

3. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

3.1. Предоставляя ипотечный заем Кооператив заинтересован:

• в улучшении жилищных условий пайщика-заемщика и членов его семьи (а при намерении погасить заем средствами материнского капитала улучшение жилищных условий, в первую очередь — детей, что является обязательным условием предоставления государственной поддержки);
• в качестве и юридической чистоте сделки; поэтому, наряду с оформлением договора ипотечного займа, Кооператив активно участвует в подготовке и оформлении договора купли-продажи, анализе потребительских качеств и правоустанавливающих документов на приобретаемое жилое помещение;
• в продолжении членства пайщика в Кооперативе после возврата ипотечного займа.